Как физическому лицу в Пензе объявить себя банкротом

Как физическому лицу в Пензе объявить себя банкротом
Банкротство для физических лиц устанавливается только арбитражным судом. Это официальное признание некредитоспособности гражданина. Со всеми вытекающими обязанностями и ограничениями.

 

Обязательство сдаться на милость закона наступает, если, задолжав нескольким кредиторам одновременно, должник понимает, что не сможет расплатиться, даже когда отдаст все деньги, вырученные от продажи своего имущества. Но осознать эту истину мало, перед тем, как объявить себя банкротом, требуется, чтобы сошлись несколько обязательных для процесса банкротства условий. Как только это произойдет, у неплательщика есть месяц на визит к арбитражному судье с заявлением о банкротстве.

 

Условия для начала банкротства

Что нужно чтобы признали банкротом? Основными условиями для банкротства считаются сумма долговых обязательств в полмиллиона рублей и факт российского гражданства неплательщика. У иностранцев в нашей стране обанкротиться не выйдет, на них распространяются правовые нормы их государства.

Менее значимые, но тоже обязательные условия, как можно объявить себя банкротом:

  • Кредиторы не получали регулярных платежей от соотечественника более трех месяцев подряд.
  • Должник честно старался вернуть взятое в долг, о чем свидетельствует отсутствие просрочек в его прежней кредитной истории. У неплательщика есть доказательства его неплатежеспособности в виде актов о потере работы не по своей вине, об отсутствии движимого и недвижимого и пр.
  • Неплательщик не пользовался услугами брокеров, оформляя займы, он не замечен в предоставлении недостоверных сведений или фиктивных справок и документов своим контрагентам.
  • Заемщик делал попытки найти совместно с кредиторами компромиссный вариант решения проблемы (допустим, просил отсрочку в виде кредитных каникул или интересовался возможностью реструктуризации долга).
  • Должник не пытался переписать имущество на родственников, не отправлял деньги в офшор, не продавал дорогие вещи по демпинговой цене и пр., не был осужден по экономическим статьям за мошенничество.

 

Условия эти необходимы, чтобы случайно не нарваться на мошенника, который собрался провернуть фиктивное банкротство. Это все, что нужно чтобы объявить себя банкротом.

 

 

Кто может начать процесс банкротства гражданина в г. Пенза

По закону принести иск о банкротстве в суд самостоятельно вправе, прежде всего, должник. Мало того, он обязан это сделать не позднее месяца, как совпали вышеназванные условия для банкротства. Судья примет заявление даже если сроки нарушены, однако придется заплатить за это штраф в одну-три тысячи рублей.

Вторым лицом, имеющим право начать процедуру банкротства, выступает сам кредитор. Обычно он торопится это сделать, если ему известно о наличии дорогой недвижимости у должника.

Третьим субъектом, правомочным инициировать банкротство, является ФНС. Налоговиками будут предъявлены претензии по поводу полумиллионной и выше задолженности по налогам.

 

 

Всем ли доступно банкротство?

Стать банкротами не смогут:

  • те, кто уже банкротился менее пяти лет назад;
  • соотечественники, имеющие непогашенные судимости по «экономическим» статьям;
  • россияне, осужденные ранее за преднамеренное или фиктивное банкротство.

 

А как признать себя банкротом безработным, гражданам, не имеющим никакой собственности, и пенсионерам? Закон №127-ФЗ уравнивает всех: и работника, и домохозяйку, и граждан на заслуженном отдыхе. Мало того, можно сделать это, еще не накопив полумиллионные долги. Нужно лишь убедить судью, что если банкротство не произойдет сейчас, то в ближайшем будущем оно точно случится.

Лучшим доказательством станет неплатежеспособность гражданина: когда отдав с зарплаты все ежемесячные платежи по займам, человек остается с суммой, не дотягивающей размерами до прожиточного уровня по региону. Достаточно приложить к заявлению о банкротстве 2НДФЛ и справки, подтверждающие платежи по кредитам.

Важно

Объявить банкротом разрешается даже покойного родственника. Особенно если после его смерти наследникам привалило «счастье» в виде огромных просроченных долгов, которые по закону они также наследуют.

 

 

 

Последствия банкротства: плюсы и минусы

Что будет если объявить себя банкротом?

 

Положительные стороны банкротства

  • когда судья решит признать банкротом ответчика, последний больше не будет платить проценты, пени, комиссии, штрафы по своим займам. Долги как бы замораживаются. Если после распродажи имущества банкрота с молотка останется непогашенной часть долга, ее аннулируют;
  • все прежние решения иных судов по искам кредиторов будут автоматически отменены;
  • у коллекторов больше не будет оснований беспокоить неплательщика.

 

Важно

Думая о том, как объявить себя банкротом по кредитам, не стоит забывать, что по банкротству спишут далеко не все долги. Алименты, выплаты по ущербу и судебные издержки оплачивать придется все равно.

 

Минусы банкротства

  • Испорченная кредитная история. «Корону» банкрота гражданину придется носить целых пять лет. Но это официально. В реальной же жизни корона превращается в клеймо на лбу, а заклейменного чураются в любом банке. Попробуй объясни банкирам, что пять лет миновали и ты теперь не банкрот? Кредит не получишь все равно.
  • При любой финансовой сделке банкрот обязан сообщать контрагентам, что они имеют дело с «жертвой» банкротства.
  • Как объявить себя банкротом перед банком через год? Никак. Следующее банкротство будет возможным только через пять лет.
  • Занимать должности, связанные с управлением, банкроту будет нельзя целых три года.
  • Пока не распродадут имущество, должнику не разрешат выехать из страны или распоряжаться своим арестованным имуществом.
  • После банкротства сложность появится и при устройстве на работу. Банкроты никому не нужны, потому что банкротство характеризует человека как неспособного хорошо вести свои финансовые дела. Кому нужен такой специалист?

 

Важно

Если неплательщик владеет квартирой наравне с супругой, его долю тоже продадут за долги. Неприятная перспектива, когда в твоё жилище вдруг вселится чужой человек.

 

 

Как объявить себя банкротом физическому лицу самостоятельно

Придется запастись терпением, поскольку банкротство дело очень медлительное. Распишем пошагово, как все происходит.

 

Шаг первый: справки, справки и еще раз справки

Решили подать на банкротство? Приступаем к сбору документов. Какие документы необходимы для банкротства физлица? В третьем пункте статьи 213.4 Закона «О банкротстве» изложен типовой список необходимых бумаг:

  • Договора о займах, долговые расписки, справки об ежемесячной зарплате, выписки с банковских счетов. Судья сопоставит размер долга с доходами и сделает вывод о реальном финансовом положении должника.
  • Выписка из реестра предпринимателей (ЕГРИП), выданная за пять дней до визита в суд с заявлением. Бумага подтверждает, что должник ИП или, напротив, им не является.
  • Список кредиторов, где указывают фамилии, адреса, размер долга каждому. Составляется согласно форме Приложения No1 к приказу Минэкономразвития РФ от 05.08.2015 No530.
  • Опись собственного имущества должника (в том числе залогового, например, ипотечный дом или квартира и пр.). Указывают адрес, где находится. Составляется справка согласно форме Приложения №2 к приказу Минэкономразвития РФ от 05.08.2015 №530.
  • Копии свидетельств о собственности, выписки из ЕГРН и пр., авторских прав и сертификатов.
  • Копии договоров о купле или продаже недвижимости, ценных бумаг, долей в уставном капитале, транспортных средств, прочих сделок стоимостью более трехсот тысяч рублей и заключенных за три года до банкротства.
  • Если физлицо выступает акционером юрлица — выписка из акционерного реестра.
  • Справки о доходах и налогах за предшествующие банкротству три года.
  • Банковские справки о счетах и вкладах должника с указанием остатка денег на них, выписки по всем за три года транзакциям.
  • Копии СНИЛСа и ИНН.
  • Должник официально безработный? Прикладываем соответствующую бумагу (получают ее в службе занятости).
  • Копия брачных свидетельства и контракта (при наличии), либо документа о разводе.
  • Копия соглашения по разделу совместно нажитого супругами добра, если его заключали за три года до настоящего банкротства.
  • Копии свидетельств о рождении всех детей.
  • Прочие бумаги, которые подтверждают незавидное материальное положение неплательщика: справки о пенсии, пособиях, процентах по вкладам, договора о сделках стоимостью более 300000 руб и пр.

 

Закон No127-ФЗ содержит лишь список обязательного минимума бумаг, необходимых при банкротстве, но в каждом конкретном случае могут потребоваться и другие справки. Поэтому лучше принести лишние, чем не донести основные. Кстати, судья может обидеться, что приложены не все документы, и отказать в принятии заявления о банкротстве.

Важно

Перед тем, как стать банкротом, неплательщику надо убедить судью в своей несостоятельности и в невозможности решить проблему собственными силами. Поэтому если приложенные к заявлению о банкротстве бумаги говорят о доходе в один МРОТ, а другие подтверждают владение яхтами и особняками, должника заподозрят в попытке мошенничества — фиктивного банкротства. За это могут крупно оштрафовать и даже упечь за решетку.

 

Шаг второй: Оформление заявления

Прежде чем писать заявление о банкротстве, следует привести в систему все сведения по долгам и совершить ряд необходимых действий:

  • составить список всех, кому должен;
  • рассчитать итоговый размер долговых обязательств;
  • если на данный момент неплательщик уже с кем-то судится, нужно будет вписать сведения о каждом активном судебном процессе;
  • составить подробную опись имеющегося имущества;
  • указать номера счетов во всех банках и сколько на них денег;
  • выбрать СРО арбитражных управляющих, которое пришлет менеджера по банкротству.

 

Шаг третий: подача заявления

Существует четыре законных способа подать заявление о банкротстве: явившись лично, послав вместо себя доверенное лицо (по нотариально заверенной доверенности), отправив заказным письмом по почте либо воспользовавшись соответствующей услугой онлайн.

 

Куда нести заявление о банкротстве?

В арбитражный суд, обслуживающий район прописки неплательщика. Поступившее заявление будет тщательно проверено на предмет соответствия форме и содержанию (ст.131 ГПКРФ), принципу подсудности. Претензий не возникло? Иск берется в работу. Назначают день заседания, о котором уведомят всех участников: кандидата в банкроты, тех, кому он задолжал, свидетелей и пр.

Шаг четвертый: решение суда

Этот шаг, в зависимости от того, какое решение примет судья, может оказаться последним (факт признания банкротства), либо растянуть процесс еще на пару шагов, занимающих по времени несколько лет.

Суд может разрулить ситуацию тремя способами:

  • предложив сторонам решить вопрос мировым соглашением (заключают на любом этапе, но до того как человека признают банкротом). Если стороны договорятся, до банкротства дела не доходит;
  • реструктуризацией имеющегося долга (изменения условий по кредитам в более привлекательную для неплательщика сторону). Ответчик в течение трех лет исправно платит по новым условиям? Банкротства также не будет;
  • собственно процедурой банкротства с последующей продажей имущества ответчика с молотка. Такое бывает, когда у должника нечем платить вовсе — ни дохода, ни имущества, ни перспектив в ближайшем будущем поправить пошатнувшиеся дела. Или когда должник нарушил мировое соглашение, а затем и условия реструктуризации.

 

Заслушиваются обе стороны долгового дела. Судья пытается понять, есть ли шансы у неплательщика когда-либо рассчитаться полностью или для него это непосильная задачка.

Если доходы малы — ниже семидесяти тысяч рублей в месяц — в заявлении лучше будет сразу указать, что реструктуризация невозможна. Это позволит сэкономить, минимум, 25 000 рублей, которые обычно арбитражный управляющий берет за сопровождение реструктуризации. Придется только отдать ему ту же сумму за распродажу имущества.

Инвалида, многодетного и должника из прочих групп риска признают банкротом сразу. Продадут с аукциона все его имущество, изымут деньги с арестованных счетов и отправят восвояси. Если денег не хватит на расчеты со всеми кредиторами, оставшиеся невозвратные долги аннулируют.

 

Какое решение может принять суд

Каждое дело о банкротстве индивидуально, со своими особенностями, поэтому никогда нельзя сказать заранее, какое решение примет суд. Возможно всего четыре решения:

  • Суд отказывается проводить банкротство, не найдя в заявлении и документах доказательств финансовой катастрофы ответчика.
  • Суд принимает мировое соглашение, к которому приходят стороны в процессе заседания.
  • Должник получает возможность реструктуризировать свои долги.
  • Полное банкротство.

Реализация имущества

Если схему реструктуризации не утвердили на общем собрании кредиторов, суд объявит о банкротстве ответчика и назначит процедуру продажи имеющегося у него добра. К слову, такое решение может быть принято и в ходе первого заседания, если одна из сторон представит судье ходатайство об этом.

Финансовый управляющий формирует конкурсную массу из всего доступного имущества ответчика. А потом занимается организацией и проведением аукциона на электронной торговой площадке. Все полученные от продажи деньги уйдут на покрытие долгов.

Иногда часть имущества, выставленного на торгах, продать не удается. Тогда финуправляющий берет на себя заботу о возвращении его должнику, с подписанием соответствующего передаточного акта.

 

Что нельзя продать в счет уплаты долга

Согласно ст.446 ГПК РФ на торгах не может быть продано:

  • единственное жилище ответчика и земля, на которой оно стоит (ипотечные дома и квартиры не в счет);
  • бытовые предметы первой необходимости;
  • профессиональные инструменты, используемые для заработка;
  • спецприспособления и транспортные средства для лиц с инвалидностью;
  • домашняя скотина, хозяйские постройки, где ее содержат;
  • топливо, предназначенное для обогрева жилья и приготовления еды;
  • ордена, медали, призы, кубки, прочие личные награды.

 

Если суд одобрит, можно исключить из арестованного имущества, вещи стоимостью до десяти тысяч рублей. Предполагается, что такая небольшая сумма не повлияет на расчеты с кредиторами.

 

Как объявить о банкротстве, если нет имущества

Как сделать себя банкротом, не имея никакого имущества? Без стандартного для банкротства визита в арбитражный суд не обойтись. Отсутствие квартир, машин и прочего недвижимого и движимого придется долго доказывать, потому что суд назначит проверку и финразведка очень скрупулезно изучит всю историю неплательщика за три года, предшествующих его визиту за банкротством. Если в течение этого времени кандидат в банкроты продал или подарил что-то дорогостоящее, купчие и дарственные будут аннулированы, а имущество возвращено в конкурсную массу. Обмануть суд не удастся.

Можно ли проверить сведения о банкротстве онлайн?

Разумеется, коль скоро есть официальный государственный веб-ресурс о банкротстве — сайт ЕФРСБ. Выбираем в горизонтальном меню раздел «Реестры» и в нем — «Должники». Открывается список, над ним есть форма для поиска по фамилии, статусу и прочим характеристикам. Заполнив поля имеющейся информацией, можно сузить поиск, а если данные о человеке полные, то выпадет именно он. Или не выпадет, если его нет в реестре.

Именно так банкиры могут проверить, а не находится ли здесь их клиент, пожелавший взять кредит на крупную сумму. Тем же образом могут поступить и граждане, покупающие, к примеру, квартиру или автомобиль. Если они найдут здесь своего продавца, значит, нужно отказываться от этого варианта. Ведь если выяснится, что гражданин продал свое имущество незадолго до банкротства, купчую аннулируют, а покупатели останутся и без денег, и без покупки.

Как узнать о банкротстве застройщика

Связаться с застройщиком, в отношении которого инициировано банкротство, значит подарить свои деньги его должникам. Проверять «чистоту» девелопера можно, помимо вышеназванных способов, здесь:

  • Существует сайт Единого реестра застройщиков. Каждый девелопер, внесенный сюда, за время своей деятельности набирает определенный рейтинг. Если ваш застройщик имеет рейтинг менее половины балла, значит с ним не все чисто, бегите от него, пока не наступила беда.
  • На сайте ФНС работает сервис выдачи выписок из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Если застройщика ждет банкротство, в выписке об этом будет указано.
  • В интернете давно работают порталы, агрегирующие сведения о юрлицах и ИП. Как только сведения о гражданине, находящемся в базе данных этого портала, обновятся в официальных реестрах, информация оперативно изменяется и на этих порталах. Если над застройщиком нависла угроза банкротства, сведения об этом можно найти и здесь.

Сроки банкротства

Как стать банкротом физическому лицу быстро? К сожалению, никак. Скорость — это не про банкротство. Продлится процедура от полугода до десяти месяцев.
Только иск о банкротстве могут рассматривать до двух месяцев, прежде чем примут решение об одобрении или отказе.

 

Дело открыли? Суд назначает финуправляющего по банкротству, на это у него уйдет от двух недель до трех месяцев. Как только его назначат, все штрафы, пени замораживаются, а приставы и коллекторы перестают навещать должника.

Через четыре месяца должника могут признать, наконец, банкротом и начать продавать его имущество с аукциона. Торги будут идти до двух месяцев. И только через полгода после их окончания банкрота признают исполнившим все долговые обязательства, несмотря на то, что не все долги оплачены из вырученной на торгах суммы.

Однако сроки банкротства могут существенно увеличиться, если суд одобрит план реструктуризации, которая может длиться до трех лет.

 

 

Сколько стоит банкротство физических лиц

Как объявить банкротом физическое лицо, затратив на это по минимуму? Такой сценарий тоже маловероятен. Парадоксально, но нищему должнику, не имеющему даже на хлеб, надо заплатить за звание банкрота круглую сумму.

  • Затраты начинаются с подготовки документов, ведь большинство справок не бесплатные. Про ксерокопии всех бумаг говорить как-то неуместно, но это тоже расходы.
  • Затем идет госпошлина за заявление о банкротстве. 300 руб (п.5 ст.333.21 НКРФ). А два года назад было вообще 6000 руб. Государство сделало скидку.
  • 25 000 рублей — финуправляющему за каждый этап банкротства (п.4 ст.213.4 ФЗ №217). Если сначала будет мировое соглашение, но оно будет должником нарушено, затем реструктуризация с тем же успехом, а потом уже банкротство, — за все это финуправляющий получит от должника 75000 руб. (п.3 ст.20.6 ФЗ №217).
  • Реструктуризация, как впрочем, и продажа имущества на торгах, дает право управляющему на семипроцентные комиссионные со всей суммы.
  • Публикация данных о банкротстве в ЕФРСБ – 402, 5 р. за каждое внесение изменений (каждый случай с банкротством — это до восьми публикаций.
  • Публикация в газете “Коммерсантъ” — 10000 рублей.
  1. Дополнительные траты (банковские комиссии, платежи за торги, рассылку писем и пр.) — до трех тысяч рублей.

Факт

Как подтверждает судебная практика, должник тратит при банкротстве с реструктуризацией от пятидесяти тысяч рублей, плюс семь процентов в качестве вознаграждения управляющему. Без реструктуризации — меньше пятидесяти тысяч.

Ответственность за фиктивное банкротство

Желающим набрать кредитов, накупить недвижимости, продать ее подставным лицам, а затем подать на банкротство, нужно помнить, что закон таких продувных бестий не любит. Можно нарваться на неприятности в виде солидного штрафа и даже отправиться в лагеря на период до шести лет.

 

КоАП

За попытку обмана суда при подаче заявления на банкротство, накажут по ч.1-2 ст.14.12 КоАПРФ. Штрафы смешные — от одной до трех тысяч рублей. Речь идет о попытке преднамеренного либо фиктивного банкротства.

 

УК

А вот если нарушение потянет на уголовную статью, смешными штрафами уже не отделаться:

  • Если мошеннические действия при банкротстве (сокрытие имущества и пр.) повлекли ущерб в размере свыше полутора миллионов рублей, могут наказать по ст.195 УКРФ. Заплатить государству придется от ста тысяч до полумиллиона рублей. Есть еще и другие виды наказания в рамках этой новеллы. Вплоть до принудительных работ либо реальной посадки на три года.
  • За преднамеренное банкротство, нанесшее ущерб свыше тех же полутора миллионов рублей возмездие ждет по ст.196 УКРФ. Минимальный штраф — двести тысяч, максимальный — пятьсот. Предельное наказание составит шесть лет лагерей плюс штраф в двести тысяч.
  • За факт фиктивного банкротства наказывают по ст.197 УК РФ. Лимит ущерба, после которого наступают серьезные последствия — те же 1,5 млн. Максимум, что ожидает преступника, — шесть лет отсидки плюс 80000 рублей штрафа.

 

Часто задаваемые вопросы

Могу ли объявить себя банкротом, физ лицо, живу в квартире, купил в ипотеку? Банкротство предполагает распродажу имущества и оплату счетов. Так как квартира куплена по ипотечному займу, ее у вас отнимут, даже если она и единственная. Решение о банкротстве принимать вам. Только сравните перспективы: первая — продолжать дальше платить по ипотеке и оставаться в этом жилье. Вторая — пройти через банкротство, аннулировать долги, оставшиеся после того, как все ваше имущество уйдет с торгов, и съехать на съемную квартиру?

Меня уволили по сокращению, что нужно сделать чтобы признать себя банкротом? Если бы уволились по собственному желанию, то суд бы вас не понял, так как, увольняясь, вы ухудшали свое материальное благополучие сознательно. Но поскольку вы попали под сокращение и вины вашей в том нет, можете смело подать на банкротство.

Как стать банкротом физ лицу, и буду ли я платить алименты? Стать просто, нужно написать иск о банкротстве в ближайший арбитражный суд. Однако от алиментов банкротство вас не спасет. Их все равно придется платить. Алиментные долги банкротством списать не получится.

Дадут ли мне новый кредит после банкротства? Прошедший через банкротство соотечественник будет считаться банкротом пять лет. После того, как это время пройдет, он получает право брать кредиты. Вот только на практике вряд ли какой банк согласится давать в долг банкроту. К сожалению, банкротство остается клеймом на деловой репутации человека до конца его жизни.

Как физ лицо может признать себя банкротом, если он инвалид, пенсионер? Инвалидность или нахождение на заслуженном отдыхе никак не влияют на процедуру банкротства. Никаких льгот они не дают. Но справки о пенсии, медицинские справки могут быть учтены судьей как дополнительное основание некредитоспособности кандидата на банкротство.

Что нужно чтобы признать себя банкротом, если нет ни квартиры, ни машины, ничего ценного? Ничего особенного делать не нужно. Процедура банкротства общая для всех и подробно изложена в этой статье. Другое дело, что отсутствие имущества, подтвержденное документально, позволит суду объявить о банкротстве сразу. Не назначая реструктуризацию или торги. Могут даже не назначить финуправляющего, тогда останется только оплатить госпошлину.

Кто оплатит издержки за банкротство по суду? Обязанность оплачивать судебные издержки лежит на ответчике, которым является неплательщик. Кредиторы — сторона пострадавшая. Надо понимать: идешь на банкротство — придется оплачивать все.

Добавить комментарий